O que são os intermediadores de pagamentos

Os intermediadores de pagamento, também conhecidos como subadquirentes, são soluções que atuam como serviços terceirizados, conectando consumidores, lojistas e adquirentes, que são as empresas responsáveis por processar e liquidar as transações por cartão. 

Eles agem como uma ponte entre o marketplace ou e-commerce é uma instituição financeira, sendo responsáveis por intermediar a transação entre a loja online e o consumidor final. 

Essas empresas especializadas em pagamentos online facilitam o processo de venda, coleta de dados como endereço de entrega, frete, opção de pagamento e parcelamento, além de realizar a validação do limite do cartão de crédito junto às operadoras.

Os intermediadores de pagamento são muito utilizados por pequenos negócios, pois geralmente oferecem uma boa relação custo-benefício. Alguns exemplos de intermediadores de pagamento são o PagSeguro, Moip, Paypal e Yapay. 

Essas soluções desempenham um papel importante no processo de pagamento online, tornando as transações mais ágeis e facilitando a gestão financeira das empresas que utilizam esses serviços.

No Brasil, alguns dos principais intermediadores de pagamentos são:

PagSeguro: É uma empresa que oferece soluções completas de pagamento para lojas online, permitindo o recebimento por cartões de crédito, débito, boleto bancário, entre outras opções. Além disso, oferece ferramentas para gestão de vendas, controle financeiro e emissão de notas fiscais.

Mercado Pago: É uma plataforma de pagamento do Mercado Livre, que permite a realização de transações financeiras em diversos canais, como e-commerce, redes sociais, QR Code, entre outros. Oferece opções de pagamento via cartões de crédito, boleto bancário, transferências e saldo na conta do Mercado Pago.

Wirecard (atualmente Pagar.me): É uma empresa que oferece soluções de pagamento online, permitindo a realização de transações com cartões de crédito, boleto bancário, transferências e outros meios de pagamento. Oferece ferramentas para gerenciamento de vendas, antecipação de recebíveis e integração com diversas plataformas de e-commerce.

Cielo: É uma das maiores empresas de adquirência do Brasil, que também oferece serviços de intermediador de pagamentos. Permite a realização de transações com cartões de crédito, débito, boleto bancário, entre outras opções. Além disso, oferece recursos como antecipação de recebíveis, gestão de vendas e integração com diversos sistemas de e-commerce.

Getnet: É outra empresa de adquirência que também oferece serviços de intermediador de pagamentos. Permite a realização de transações com cartões de crédito, débito, boleto bancário, entre outras opções. Oferece recursos como antecipação de recebíveis, conciliação de vendas e integração com diversas plataformas de e-commerce.

É importante ressaltar que o mercado de intermediadores de pagamentos é dinâmico e outros players podem surgir ou ganhar relevância ao longo do tempo. É sempre recomendado realizar uma pesquisa para identificar os principais intermediadores de pagamentos atuantes no Brasil.

Como funciona os intermediadores de pagamento com lojas virtuais

Os intermediadores de pagamento são plataformas que possibilitam a realização de transações financeiras entre compradores e vendedores em lojas virtuais. O funcionamento geralmente é realizado da seguinte forma:

1. Cadastro na plataforma: O lojista se cadastrar na plataforma do intermediador de pagamento, fornecendo as informações necessárias para criar sua conta, como dados pessoais, informações bancárias e dados da loja virtual.

2. Integração com a loja virtual: O lojista integra a plataforma do intermediador de pagamento com sua loja virtual, geralmente por meio de plugins, APIs ou outras ferramentas disponibilizadas pela plataforma. Isso permite que os métodos de pagamento oferecidos pelo intermediador de pagamento sejam disponibilizados no checkout da loja virtual.

3. Escolha dos métodos de pagamento: O lojista seleciona os métodos de pagamento que deseja disponibilizar em sua loja virtual, como cartões de crédito, débito, boleto bancário, transferências, entre outros, oferecidos pelo intermediador de pagamento.

4. Realização da compra: O comprador realiza uma compra na loja virtual e escolhe o método de pagamento oferecido pelo intermediador de pagamento.

5. Processamento do pagamento: O intermediador de pagamento processa o pagamento, verificando a disponibilidade de fundos do comprador e a autenticidade dos dados informados. Em caso de aprovação, o pagamento é confirmado e o valor é transferido para a conta do lojista, descontando as taxas de serviço do intermediador de pagamento.

6. Gestão de vendas e recebíveis: O lojista pode acessar a plataforma do intermediador de pagamento para gerenciar suas vendas, acompanhar os recebíveis, solicitar antecipação de recebíveis (quando disponível), emitir notas fiscais, conciliar transações, entre outras funcionalidades oferecidas pela plataforma.

7. Liberação dos fundos: O intermediador de pagamento libera os valores das vendas para a conta do lojista, de acordo com as condições estabelecidas em seu contrato, como prazos de repasse e eventuais taxas.

É importante destacar que cada intermediador de pagamento pode ter suas próprias políticas, taxas, prazos e funcionalidades específicas, por isso é fundamental ler e compreender os termos e condições do contrato com o intermediador de pagamento escolhido, além de seguir as normas e regulamentações vigentes para o comércio eletrônico no Brasil.

Além disso, é importante considerar a escolha entre utilizar um intermediador de pagamento ou trabalhar diretamente com a operadora de cartão. Ambas as opções possuem suas vantagens e desvantagens, e a decisão pode depender das necessidades específicas da loja virtual e dos objetivos do negócio.

Quais os benefícios das lojas virtuais integrar intermediadores de pagamento no lugar direto com as operadoras

A integração de intermediadores de pagamento em lojas virtuais oferece diversos benefícios em relação à opção de integração direta com as operadoras de pagamento. Alguns dos principais benefícios são:

1. Facilidade de implementação: A integração com intermediadores de pagamento é geralmente mais simples e rápida em comparação com a integração direta com as operadoras de pagamento. Os intermediadores de pagamento geralmente oferecem plugins, APIs e ferramentas de integração prontas, o que facilita o processo de implementação nas lojas virtuais.

2. Variedade de métodos de pagamento: Os intermediadores de pagamento geralmente oferecem uma ampla variedade de métodos de pagamento em uma única plataforma, como cartões de crédito, débito, boleto bancário, transferências, entre outros. Isso permite que as lojas virtuais ofereçam várias opções de pagamento aos seus clientes, sem precisar integrar diretamente com várias operadoras de pagamento separadamente.

4. Segurança e proteção contra fraudes: Os intermediadores de pagamento geralmente possuem sistemas de segurança avançados para proteger as transações financeiras e prevenir fraudes. Eles podem oferecer recursos como análise de risco, validação de dados, criptografia e monitoramento de transações suspeitas, o que pode ajudar a minimizar os riscos de fraude nas lojas virtuais.

5. Conveniência na gestão de vendas: Os intermediadores de pagamento geralmente oferecem recursos de gestão de vendas, como painéis de controle, relatórios e ferramentas de conciliação, que facilitam o acompanhamento das transações e a gestão financeira nas lojas virtuais. Isso pode economizar tempo e esforço na administração das vendas e recebíveis.

6. Suporte ao cliente: Os intermediadores de pagamento geralmente oferecem suporte ao cliente, tanto para os lojistas quanto para os compradores. Isso pode incluir suporte técnico, atendimento ao cliente, resolução de disputas e auxílio em caso de problemas com as transações, o que pode ser uma vantagem em relação à integração direta com as operadoras de pagamento.

7. Flexibilidade nas negociações: Os intermediadores de pagamento geralmente oferecem flexibilidade nas negociações e podem oferecer condições comerciais mais vantajosas para as lojas virtuais, como taxas competitivas, opções de antecipação de recebíveis, programas de fidelidade, entre outros. Isso pode proporcionar mais opções e possibilidades de negociação para as lojas virtuais.

8. Conformidade com regulamentações: Os intermediadores de pagamento geralmente estão em conformidade com as regulamentações vigentes do mercado de pagamentos, como normas de segurança, proteção de dados e prevenção à lavagem de dinheiro. Isso pode ajudar as lojas virtuais a cumprir com suas obrigações legais e regulatórias.

A integração de intermediadores de pagamento em lojas virtuais pode oferecer facilidade de implementação, variedade de métodos de pagamento, segurança, conveniência na gestão de vendas, suporte ao cliente, flexibilidade nas negociações e conformidade com regulamentações, o que pode trazer benefícios significativos para os lojistas e seus clientes.

Além disso, ao criar uma loja virtual, é fundamental considerar a escolha de um intermediador de pagamento confiável e seguro. Esses intermediadores desempenham um papel essencial na gestão das transações financeiras online, garantindo a segurança dos dados dos clientes e facilitando o processamento dos pagamentos. Precisando criação de loja virtual, podemos ajudar.

Como funciona as taxas cobradas dos intermediadores de pagamento com as lojas virtuais

As taxas cobradas pelos intermediadores de pagamento para uso de seus serviços em lojas virtuais podem variar de acordo com a empresa e os serviços contratados, mas geralmente são compostas por alguns elementos principais:

1. Taxa de transação: É uma taxa cobrada a cada transação realizada na loja virtual. Essa taxa pode ser um valor fixo por transação ou um percentual do valor da transação. Por exemplo, uma taxa de transação de R$0,30 por transação ou 3% do valor da transação.

2. Taxa de antecipação de recebíveis: Alguns intermediadores de pagamento oferecem a opção de antecipação de recebíveis, ou seja, antecipam o valor das vendas para o lojista antes do prazo de compensação normal. Para esse serviço, pode haver uma taxa adicional, que varia de acordo com as condições contratuais e o prazo de antecipação escolhido.

3. Taxa de emissão de boleto bancário: Caso a loja virtual ofereça a opção de pagamento via boleto bancário, pode haver uma taxa específica para a emissão de cada boleto, que pode ser um valor fixo ou um percentual do valor do boleto.

4. Taxa de chargeback: Em casos de contestação de pagamento pelo comprador (chargeback), o intermediador de pagamento pode cobrar uma taxa para tratar da resolução do chargeback e eventual reembolso ao comprador, caso seja aplicável.

Taxa de integração ou mensalidade: Alguns intermediadores de pagamento podem cobrar uma taxa de integração inicial para a configuração do sistema de pagamento na loja virtual, ou uma mensalidade pelo uso contínuo dos serviços de pagamento.

É importante ressaltar que as taxas cobradas podem variar de acordo com o intermediador de pagamento escolhido, o volume de vendas da loja virtual, a forma de pagamento utilizada pelos clientes, entre outros fatores. É fundamental ler atentamente os termos e condições contratuais do intermediador de pagamento e entender todas as taxas envolvidas antes de realizar a integração em uma loja virtual.

Selecionamos principais dúvidas de donos de lojas virtuais sobre Intermediadores de Pagamento em Lojas Virtuais

Pergunta 1: O que é um intermediador de pagamento em uma loja virtual?

Resposta: Um intermediador de pagamento é uma empresa que oferece serviços de pagamento online para lojas virtuais, facilitando a transação financeira entre o cliente e o lojista. O cliente realiza o pagamento no ambiente do intermediador de pagamento, que processa a transação e repassa o valor para o lojista, descontando as taxas correspondentes.

Pergunta 2: Quais são os benefícios de usar um intermediador de pagamento em minha loja virtual?

Resposta: Os benefícios de usar um intermediador de pagamento em sua loja virtual incluem a segurança nas transações financeiras, facilidade na implementação e integração, variedade de opções de pagamento para os clientes, gestão simplificada de recebíveis e redução de preocupações com questões técnicas e de segurança.

Pergunta 3: Quais são as taxas geralmente cobradas pelos intermediadores de pagamento?

Resposta: As taxas cobradas pelos intermediadores de pagamento podem variar, mas geralmente incluem taxas de transação, taxas de antecipação de recebíveis (se aplicável), taxas de emissão de boletos bancários (se aplicável), taxas de chargeback (em casos de contestação de pagamento) e possíveis taxas de integração ou mensalidade.

Pergunta 4: Posso receber os pagamentos dos meus clientes de forma antecipada com um intermediador de pagamento?

Resposta: Sim, alguns intermediadores de pagamento oferecem a opção de antecipação de recebíveis, permitindo que o lojista receba os valores das vendas antes do prazo de compensação normal. No entanto, essa opção pode ter taxas adicionais e condições específicas que variam de acordo com o intermediador escolhido.

Pergunta 5: Como escolher um intermediador de pagamento para minha loja virtual?

Resposta: Ao escolher um intermediador de pagamento para sua loja virtual, é importante considerar fatores como taxas cobradas, tipos de pagamento aceitos, integração com sua plataforma de e-commerce, suporte técnico, reputação da empresa no mercado, entre outros. É recomendado pesquisar e comparar diferentes opções antes de fazer uma escolha.

Pergunta 6: O que é um chargeback e como ele pode afetar minha loja virtual?

Resposta: O chargeback é um processo em que o cliente contesta uma transação realizada em sua loja virtual junto ao intermediador de pagamento ou à operadora de cartão de crédito. Em caso de chargeback, o valor da transação pode ser estornado e o lojista pode ser responsável por arcar com o valor da compra contestada, além de eventuais taxas de chargeback. É importante compreender as políticas de chargeback do intermediador de pagamento escolhido e adotar boas práticas de segurança para evitar esse tipo de problema.

Em resumo, usar um intermediador de pagamento pode trazer maior segurança, praticidade, variedade de opções de pagamento e suporte ao gerenciamento financeiro em sua loja virtual, permitindo uma experiência de compra mais tranquila e conveniente para seus clientes.